Среда, 26 Октябрь 2016 12:20

Владимир Наваренко: “Банкам выгоднее сделать скидку заемщику”

Ведущий юрисконсульт Lexnavigator Law Group Владимир Наваренко, занимавший ранее должности Государственного исполнителя, Ведущего юрисконсульта отдела сопровождения исполнительных процедур ПАО "УкрСиббанк" и Главного юрисконсульта отдела претензионно-исковой работы по кредитам с обеспечением ПАО "КБ "Надра", приоткрыл занавес процесса взыскания имущества должников банков. В интервью порталу Bankiua.com эксперт рассказал об этапах исполнительного производства, взаимодействии банка и исполнительной службы в процессе взыскания и новом законе об исполнительной службе.

Bankiua.com: Расскажите об особенностях процесса взыскания имущества: из каких этапов состоит, привлечения каких экспертов и должностных лиц требует?

В.Наваренко: Процесс взыскания имущества является очень трудоемким и многими недооценивается. У государственных исполнителей довольно большой объем работ, с которым тяжело справится. Но недавно вступил в силу новый закон об исполнительном производстве, которым предусмотрен институт частных исполнителей. Нововведение должно немного разгрузить Государственную исполнительную службу: часть дел перейдет к частным исполнителям.

Процесс  взыскания начинается с получения взыскателем исполнительного документа по решению суда. Для запуска исполнительного производства данный документ,  вместе с соответствующим заявлением и  квитанцией об оплате авансового взноса, необходимо предъявить в Государственную исполнительную службу. Авансовый платеж составляет 2% от суммы, подлежащей взысканию, но не более 10 минимальных заработных плат, а по решению неимущественного характера в размере одного минимального размера заработной платы с должника – физического лица и в размере двух минимальных заработных плат с должника – юридических лиц). Стоит отметить, что раньше авансовая плата не требовалась. Сейчас же исполнитель не может начать мероприятие принудительного характера без предварительного авансирования затрат, связанных с исполнительным производством. После успешного взыскания и реализации имущества, сумма авансового платежа возвращается взыскателю, либо в случае возвращения исполнительного документа взыскателю неиспользованные сумы авансового взноса также возвращаются взыскателю на основаниях предусмотренных законом.

Я немного буду сравнивать два законы об исполнительном производстве, поскольку есть еще действующий старый закон (который утратит свою действительность 05.01.2017) , который не утратил свою актуальность, и новый, который уже стал актуальным. В старом законе об исполнительном производстве указывалось, что должнику предоставлялся срок на самостоятельное выполнение с момента получения постановления. Согласно новому закону такой возможности нет: принудительное взыскание начинается сразу. В постановлении об открытии исполнительного производства сразу указывается о взыскании исполнительного сбора. Размер сбора составляет 10% от фактически взысканной суммы, возвращенной, либо стоимости имущества должника, переданного взыскателю по исполнительному документу. По решениям неимущественного характера исполнительный сбор взыскивается в размере двух минимальных размеров заработной платы с должника – физического лица и в размере четырех минимальных заработных плат с должника – юридических лиц.   Предназначением авансового платежа является покрытие расходов на исполнительное производство: привлечение дополнительных экспертов и служб, составление экспертной оценки имущества и т.п. Оставшиеся по прекращению исполнительного производства средства, вместе с авансовым платежом, возвращаются взыскателю. Должник в любом случае должен оплатить сумму исполнительного сбора, поскольку по отношению к нему открыто исполнительное производство и проводятся мероприятия исполнительного характера. Если исполнительный сбор не возвращается (не был взыскан) - на него открывается отдельное производство.  

Значит, первый этап - это открытие исполнительного производства. Второй - проведение мероприятий, направленных на выявление имущества должника. Нужно отметить, что сейчас этот процесс немного облегчен. У государственных исполнителей появилась такая возможность, как доступ к базам данных и реестрам которые содержат информацию про должников и их имущественное положение. Всю необходимую информацию, в том числе с налоговой и по банковским счетам, можно получить по почте, отправив запрос в соответствующие органы. Тогда как раньше необходимо было формировать письменные запросы с подписями и печатями, “конвертировать” их, высылать и долго ждать ответа от  государственных органов. Сегодня все намного легче. Необходимые данные можно получить в электронном виде. К тому же, сами взыскатели, будучи заинтересованными в результате, собирают и предоставляют исполнителям максимальный объем информации об имуществе должника.

Не позднее, чем через 10 рабочих дней с дня открытия исполнительного производства , исполнитель проводит мероприятия по проверке имущественного положения должника и последующие действия направленные на его опись и арест. После проведения описи определяется стоимость имущества. Привлекается эксперт, который составляет соответствующий отчет. Кстати, согласно предыдущему закону должник или взыскатель имели право подать возражение на оценку в случае несогласия. Согласно новому закону обжалование возможно только в судебном порядке.

Обжалование в судебном порядке результатов определенной стоимости либо оценки имущества не приостанавливает передачу имущества на реализацию, за исключением случаев приостановлением передачи имущества на реализацию судом. Сейчас реализацией занимается Система электронных торгов арестованного имущества (СЕТАМ).

После реализации уже становится понятно, покрывает полученная сумма долг, или нет. Сначала взыскателю возвращается авансовый взнос, потом- затраты исполнительного производства , и в третью очередь удовлетворяются требования взыскателя и взыскивается исполнительный сбор.

Bankiua.com: Как осуществляется взаимодействие банка и исполнительной службой в процессе взыскания?

В.Наваренко: В принципе, никаких отчетов или сверок данных по производству законодательством не предусмотрено. Государственный исполнитель - это независимое лицо, которое не должно принимать ничью сторону. Он - это тот элемент исполнительного процесса, на которого возложена функция обеспечить принудительное исполнение судебного решения либо иного документа.

Эффективность взаимодействия банка и исполнительной службы зависит только от того, как банк наладит это взаимодействие. Финучреждение, будучи взыскателем, должно всячески способствовать выполнению решения суда, предоставлять всю необходимую информацию. Ознакомиться с материалами дел сотрудник банка может только посетив исполнительную службу в приемные часы. Письменная отчетность и предоставление информации в телефонном режиме не практикуются.  

Bankiua.com: Украинские банки часто идут навстречу должникам, предлагая аннулирование пени и процентов по кредиту при условии полной и единоразовой выплаты тела кредита. Почему финучреждения стремятся разрешить ситуацию путем огромного дисконта?

В.Наваренко: Исполнительное производство может длиться неограниченное количество времени. В зависимости от того, как будет сопротивляться должник, оно может затянуться на два, три года и даже больше. Поэтому получить тело кредита без процентов и пени намного выгоднее для банка, нежели ожидание получения полной суммы в течение неопределенного периода времени.

 

Bankiua.com: Расскажите о наиболее сложных процессах взыскания, в которых приходилось принимать участие.

В.Наваренко: К категории самых сложных дел можно отнести -  вселение и выселение,  обязательства, возобновление на роботе, решения об отобрании ребенка .В моей личной практике был случай, когда мы вселяли бабушку преклонного возраста к ее племяннику. Мы, заранее уведомив владельца квартиры, пришли к нему домой, в присутствии понятых с соблюдением всех процедур зачитали постановление, согласно которому гражданку нужно вселить в эту квартиру, зафиксировали все в соответствующем акте. Бабушка со слезами на глазах сказала: “Вы сейчас уйдете и он начнет надо мной измываться, и через неделю я буду на улице. Мы это тоже зафиксировали. В течение недели никаких жалоб не поступало. Соответственно решение считается выполненным.

На самом деле, это очень сложная процедура. Я рассказываю вам, что мы пришли, уведомили, передали ключ в присутствии понятых и все. Но зачастую вселение и выселение сопровождается конфликтными ситуациями, руганью, отказом открывать двери. Есть категория дел, которые выполняются очень сложно и долго.

Что значит выселить человека?  Исполнитель назначает день и время, выходит к должнику домой, зачитываем соответствующее постановление, выводит на улицу. Все. Это полное фактическое выполнение. В том случае, если должника нет дома, ему отправляются требования: первое, второе, третье. Если тот никоим образом не реагирует, тогда привлекаются сотрудники ЖЭКа, сотрудники полиции, взламывается дверь, описывается буквально все имущество и передается на ответственное хранение взыскателю либо иному лицу определенному исполнителем.

Bankiua.com: Бывают ли случаи, когда выселение невозможно? Например, когда в доме прописаны малолетние дети или владелец угрожает исполнителям оружием?

В.Наваренко: Да, бывают. В этих случаях привлекаются сотрудники полиции и другие специалисты. Часто должники занимаются шантажом. Случай из практики моего коллеги. Должник взял в одну руку ребенка, в другую - канистру с бензином и спичку, и сказал: “Ребята, я сейчас все это закончу, и всем будет горе”. Соответственно все развернулись и ушли. Потом проводились дополнительные переговоры и другие мероприятия по решению ситуации. Исполнительное производство - это длительный процесс, который может время от времени останавливаться для рассмотрения судебных обращений сторон процесса, из-за чего затягивается на годы. Только на словах и законом предусмотрены четкие сроки и процедура. На практике все по-другому.

Не менее сложно передать на реализацию предмет ипотеки, в которой прописаны несовершеннолетние. Реализовать предмет недвижимости, в котором зарегистрированы малолетние или несовершеннолетние дети, невозможно, поскольку это является нарушением закона, а органы опеки и попечительства, как правило, принимают сторону малолетних и несовершеннолетних детей. Хотя в моей практике было решение суда о выселении гражданина, гражданки и их несовершеннолетнего ребенка. Опять таки, все зависит от взыскателя и должника. Единой практики нет.

Bankiua.com: Возможна ли подделка исполнительного листа? Как проверить его подлинность и в каких случаях должнику стоит усомниться в том, что документ настоящий?

В.Наваренко: В первую очередь, законом не предусмотрена обязанность исполнителя проверять исполнительные листы на подлинность. Но должник может сам проверить документ в Едином реестре судебных решений. Исходя из своей практики скажу, что, к сожалению, нередки случаи, когда в реестре есть одно решение, но на исполнение подается совершенно другой документ. Номер суда и номер дела совпадают, но резолютивная часть документа подделана взыскателем. Например, суд постановил выселить гражданина, а в исполнительном документе говориться о выселении с дополнительной компенсацией в размере 350 тыс. грн.” Чтобы предупредить такого рода мошенничество , советую проверять в Едином реестре судебных решений не только совпадение по номеру дела, но и резолютивную часть, где определен размер и способ взыскания.

Bankiua.com: Если подобные махинации обнаруживаются, то какие санкции применяются к взыскателю?

В.Наваренко: Это уже вопросы к должнику. Четкого предписания о том, что исполнитель должен обращаться в органы полиции нет. Обращение должно инициироваться самим должником. Поскольку в данном случае нарушаются права и обязанности стороны исполнительного производства.

Bankiua.com: В Украине введен институт частных исполнителей. Что это значит для банков и их должников? Расскажите о плюсах и минусах нововведения для обеих сторон.

В.Наваренко: В любом случае, это положительное решение, к которому долго шли. Нововведение разгрузит государственные исполнительные органы, а у взыскателя появится право выбора. Частные исполнители, понимая, что чем быстрее они проведут взыскание, тем быстрее получат вознаграждение, будут более мотивированными. Это позитивно отразится на динамике взысканий.

Bankiua.com: В течение последнего времени реализация имущества осуществляется исключительно через электронные торги. Расскажите о недостатках и преимуществах перехода на онлайн-аукционы.

В.Наваренко: То имущество, на которое было обращено взыскание в рамках исполнительного производства, реализуется через систему электронных торгов СЕТАМ. Это очень удобно, поскольку человек может зарегистрироваться и отслеживать ставки иных участников онлайн аукциона. К тому же, СЕТАМ постоянно совершенствуется. Например, сейчас планируется введение фиксированной ставки, когда лот будет выставляться за определенное количество дней до продажи, и купить его сможет тот, кто первым кликнет по кнопке лота в день продажи. Также площадка сотрудничает с ФГВФЛ, а сейчас подписан договор о сотрудничестве с Ощадбанком для реализации имущества должников банка.

Bankiua.com: Давайте, взглянем на взыскание имущества должников банков сегодня и пять лет назад. Расскажите, что изменилось?

В.Наваренко: Сегодня, несмотря на то, что исполнители, в силу своей загруженности, просто завалены делами, исполнительное производство начало двигаться быстрее. Благодаря доступу к всевозможным реестрам и интернет-ресурсам, исполнитель стал более функциональным, начал быстрее работать. К тому же, взыскатели начали предоставлять больше информации о должнике. Исполнительное производство прогрессирует: оно стало быстрее, оперативнее и мобильней.

Bankiua.com: Спасибо за интересную беседу!

Похожие материалы (по тегу)

О проекте:

Информационный финансовый портал www.bankiua.com рассказывает о самых последних событиях в мире финансов и банковского дела. На сайте есть детальная информация о банках Украины, можно найти банк по алфавиту, банк по рейтингу, неплатежеспособный банк.

 

Все права защищены © BankiUA.com 2017.

Разработка и поддержка сайта: Office-it.com.ua

Мы в соц.сетях