Пятница, 25 Сентябрь 2015 11:14

Игорь Скичко: “Лишь 10% должников пользуются дисконтом”

sud

О том, как банки судятся с должниками, в каких случаях клиенты выигрывают суды и как себя чувствует рынок проблемной недвижимости в Украине порталу Bankiua.com рассказал партнер ЮФ “Лекснавигатор”  Игорь Скичко.

Bankiua.com: Как давно вы работаете с банками? С какими вопросами к вам обычно обращаются финучреждения?

И.Скичко: С банками работаем на протяжении всей нашей деятельности, с 2004 года. Речь идет о задолженности по кредитам, взысканиях за счет ипотечных квартир, залоговом имуществе, и реализации или принятии на баланс банка этого имущества. По сути, банки интересует удовлетворение их требований за счет проблемной недвижимости, находящейся в ипотеке. В чем это заключается? Часть кредитов банки выдают под залог недвижимого имущества. Такие кредиты называются ипотечными. Возникают ситуации, когда сначала заемщик погашает кредит, а потом перестает. Такая ссуда переходит в разряд проблемной задолженности. На этой стадии банки уже обращаются к юристам, чтобы более эффективно осуществлять процедуру взыскания. В этой процедуре существует следующий момент: должник соглашается или не соглашается добровольно продать залоговое имущество. В последнем случае, согласно действующему законодательству, квартира или другая недвижимость в рамках процедуры исполнительного производства выставляется на публичные торги.

Bankiua.com: Обычно для работы с проблемными клиентами банки обращаются к коллекторским компаниям. На каком этапе финучреждения начинают работать с юристами?

И.Скичко: Коллекторы - это та же юридическая помощь. Только коллекторы специализируются на досудебном взыскании. К коллекторам обращаются, когда период задолженности небольшой. Они обзванивают должников и напоминают об оплате. К юристам обращаются тогда, когда проблемную задолженность вернуть уже более сложно. Если обычные обзвоны не приносят результатов, банки привлекают юристов, которые будут готовить документы для подачи в суд, сопровождать дела банков в судах, а затем - сопровождать исполнительное производство до реализации залогового имущества или до полного погашения задолженности.

Bankiua.com: Все ли дела банков, которые получает Лекснавигатор, идут в суд? Или банки предлагают другие варианты решения возникшей проблемы?

И.Скичко: Если банк передает нам дело в работу, изначально подразумевается, что оно пойдет через суд. Но периодически банки разрабатывают определенные дисконтные программы, которые мы также предлагаем должникам, с которыми работаем. Некоторые соглашаются на такой вариант решения проблемы. Но такой возможностью пользуются не более 10% должников.

Bankiua.com: Как часто и в каких случаях клиенты выигрывают суды против банков?

И.Скичко: Очевидно, что если должник берет деньги в банке, он должен их отдать. Если он этого не делает, банк обращается в суд и взыскивает эти деньги. Ведь как иначе должник, взявший деньги, может доказать, что он не обязан возвращать их в банк? Но есть категория дел, где должники сознательно начинают действовать, используя тактику затягивания процесса. Например, если у должника есть какая-то недвижимость, которую он сдает в аренду. Чем дольше идут суды, тем дольше он получает деньги от аренды. Он понимает, что проиграет это дело, но делает все, чтобы проиграть его не через месяц, а через два года.

Некоторые же сознательно пытаются вывести предмет залога из-под запрета. Нередко здесь идут на уголовные меры или получают решения судов, свидетельствующие о том, что муж или жена не предоставляли согласия на той или иной кредит. Так, при оформлении кредита клиент утверждает, что не женат и показывает паспорт без штампа. Но когда дело доходит до взыскания в судебном порядке, жена или муж клиента заявляет, что ипотека была оформлена без ее или его согласия. Что касается крупных предприятий, то там уже используются более изысканные юридические схемы, направленные на выведение залогового имущества из-под запретов банков.

i.skichko

Bankiua.com: Окупаются ли банкам суды?

И.Скичко: Работа с долгами в банках с самого начала является убыточной. Тем более, в наших экономических условиях. То есть банк в 90% случаев не получает все ранее выданные деньги. Простой пример. Человек купил в 2007 году квартиру за 100 тыс. долларов, тогда как сейчас такая квартира стоит 50 тыс. долл. Он перестал исполнять свои финансовые обязательства перед банком, и финучреждение выставило недвижимость на торги. Выручки, полученной в результате торгов не хватит даже, чтобы погасить долг, не то что проценты и штрафные санкции.

Bankiua.com: Как долго обычно тянутся суды?

И.Скичко: Минимум два месяца, чтобы получить позитивное решение в суде первой инстанции. Потом идет апелляционный суд и кассационная инстанция. Если должник активно противодействует, то дело может рассматриваться 1-2 года.

Bankiua.com: Как можете охарактеризовать рынок проблемной недвижимости в Украине?

И.Скичко: Сейчас на рынке проблемной недвижимости появились новые проблемы. Так, был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов за счет ипотечного имущества на определенных условиях. Также существуют проблемы с реализацией ипотечной недвижимости в связи с тем, что там прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому сейчас банкам очень сложно заниматься принудительной реализацией залогового имущества.

В 90% случаях человек, покупающий недвижимость на торгах, покупает ее “вслепую”. Потом оказывается, что квартира является проблемной и нужно выселять бывших жильцов. Бывает также, что до торгов квартира была “нормальной”, но за неделю, в течение которой велись торги, должник прописал там детей. Тогда снова начинаются суды…

Проблемы, которые могут возникнуть после покупки проблемной недвижимости, заранее известны. Во-первых, перед торгами покупатель должен ознакомиться со всеми документами в банке, посмотреть историю этой квартиры, все суды с банком, которые были. А, во-вторых, потенциальному владельцу следует пойти и познакомиться с теми, кто сейчас живет в этой квартире. Одни должники понимают проблему и соглашаются добровольно передать помещение, другие - говорят, что будут судится и сопротивляться до последнего. Здесь можно либо отказаться, либо просчитать возможные затраты на покупку, добавив к ним расходы на принудительное выселение жильцов. Риски на рынке проблемной недвижимости всегда существуют, и все благодаря несовершенному законодательству.

Bankiua.com: Случались ли в вашей юридической практике странные или нестандартные решения по банковским делам?

И.Скичко: Любое позитивное решение в пользу должника, который взял деньги и не отдал, уже является нестандартным. Такие решения совсем не редкость. Бывает и на самом деле есть основания, оспаривать ипотеку. Например, если при выдаче кредита банкиры неправильно оформили документы.

Также ранее я наводил пример о гражданском браке. Когда клиент брал кредит - штампа в паспорте не было, а когда уже банк выдвинул свои требования в суде, заемщик подал встречный иск, требуя признать ипотеку недействительной, так как на этот кредит он не получил согласие от своей гражданской жены. Должники используют разные лазейки, чтобы выйти сухими из воды.

Bankiua.com: Спасибо за интересную беседу!

О проекте:

Информационный финансовый портал www.bankiua.com рассказывает о самых последних событиях в мире финансов и банковского дела. На сайте есть детальная информация о банках Украины, можно найти банк по алфавиту, банк по рейтингу, неплатежеспособный банк.

 

Все права защищены © BankiUA.com 2017.

Разработка и поддержка сайта: Office-it.com.ua

Мы в соц.сетях